Il est devenu un peu plus facile d’acheter une maison au Canada en juillet, selon un nouveau rapport indiquant une baisse des taux hypothécaires et du prix moyen des logements.

Le revenu minimum nécessaire pour acheter une maison a diminué le mois dernier dans 13 grandes villes étudiées par Ratehub.ca, selon leur dernière publication sur le blog.

Revenu nécessaire pour acheter une maison dans certaines villes canadiennes

Les données sont basées sur le prix moyen des maisons dans chaque lieu, un prêt hypothécaire avec un acompte de 20 %, une période de remboursement de 25 ans, des taxes foncières annuelles de 4 000 dollars, et un chauffage mensuel de 150 dollars.

À Toronto, le prix moyen de la maison a diminué de 5 410 dollars, passant de 214 360 dollars en juin 2024 à 208 950 dollars en juin 2024.

À Vancouver, la moyenne est passée de 231 700 dollars à 226 680 dollars, soit une baisse de 5 020 dollars.

À Hamilton, la moyenne est passée de 167 550 dollars à 164 040 dollars, soit une baisse de 3 510 dollars.

À Victoria, la moyenne est passée de 171 650 dollars à 169 200 dollars, soit une baisse de 2 450 dollars.

À Montréal, la moyenne est passée de 111 460 dollars à 109 170 dollars, soit une baisse de 2 290 dollars.

À Calgary, la moyenne est passée de 120 670 dollars à 118 980 dollars, soit une baisse de 1 690 dollars.

À Ottawa, la moyenne est passée de 131 210 dollars à 129 650 dollars, soit une baisse de 1 560 dollars.

À Edmonton, de 86 920 dollars à 85 560 dollars, soit −1 360 dollars.

À Winnipeg, de 80 020 dollars à 78 820 dollars, soit −1 200 dollars.

À Halifax, de 113 450 dollars à 112 420 dollars, soit −1 030 $.

À Regina, de 72 010 à 71 180, soit −830 $.

À Fredericton, de 70 230 à 70 020, soit −210 $.

À Saint John’s, de 76 880 à 76 720, soit −160 $.

En se basant sur les prix moyens des maisons dans chaque région, la moyenne des taux hypothécaires, et le « test de résistance » requis au Canada pour être admissible à un prêt hypothécaire bancaire, Ratehub a calculé le revenu minimum qu’un acheteur doit avoir pour être admissible à un prêt hypothécaire.

Le salaire minimum a diminué de plus de 5 000 dollars dans les deux marchés les plus chers au Canada, Toronto et Vancouver, et était généralement plus bas dans tous les domaines.

Un des facteurs ayant entraîné cette baisse est le prix moyen des logements, qui a baissé d’un mois à l’autre dans les plus grands marchés canadiens.

Un autre facteur est la baisse des taux hypothécaires, qui sont passés de 5,47 % en juin à 5,29 % en juillet, selon les moyennes des hypothèques à taux fixe sur cinq ans des cinq grandes banques du Canada.

La baisse des taux hypothécaires signifie que le « test de résistance » est plus facile à réussir. Ce test utilise un taux hypothécaire supérieur de 2 % au taux obtenu par l’acheteur auprès du prêteur (ou 5,25 %, selon le plus élevé) pour mesurer si l’acheteur peut financièrement gérer une augmentation des versements hypothécaires.

Le test prend en compte le prix du logement, le revenu annuel, la dette et les autres dépenses pour calculer le ratio des dettes totales mensuelles par rapport au revenu mensuel brut.

Un outil de qualification hypothécaire de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada peut être utilisé pour calculer le « service de la dette brut » basé sur la valeur du bien, l’acompte, les taux hypothécaires et les dettes.