Les propriétaires canadiens ajoutent de plus en plus une couverture contre les inondations à leurs polices d’assurance, car les événements météorologiques extrêmes deviennent plus fréquents, selon le Bureau d’assurance du Canada.

Après un épisode intense mardi d’inondations soudaines dans le sud de l’Ontario, certains résidents pourraient découvrir à leurs dépens que leur assurance ne couvre pas les inondations – et se précipiteront pour ajouter cette couverture optionnelle à leur police pour l’avenir.

Rob de Brois, directeur des relations avec les consommateurs et l’industrie au bureau national, a déclaré : « Si vous vivez dans une zone à risque d’inondation ou si vous avez déjà subi une inondation, les gens pourraient être plus conscients de ce que leur police d’assurance pourrait couvrir ou non, et des options qui s’offrent à eux. »

« Mais si vous venez tout juste d’emménager dans la région ou si vous n’avez jamais vécu cela auparavant, vous pouvez ou non avoir cette couverture. »

La forte pluie a frappé Toronto et ses environs mardi, inondant les principales autoroutes et un centre de transit majeur au milieu d’avertissements de fortes précipitations dans une grande partie du sud de l’Ontario.

De Brois a déclaré qu’il était trop tôt pour connaître l’étendue des dégâts, mais « nous savons que c’était un événement majeur d’inondations ».

Beaucoup comparent déjà l’événement de mardi à l’inondation de la région de Toronto en juillet 2013 qui a forcé près de 80 000 personnes à évacuer. Selon le bureau, les inondations causées par les tempêtes dans la région ont provoqué des niveaux record de précipitations.

Il y a seulement un mois, les inondations catastrophiques à Calgary ont forcé près de 80 000 personnes à évacuer et ont coûté la vie à cinq personnes.

Le bureau a déclaré que ces deux événements ont coûté environ 3,1 milliards de dollars à l’industrie de l’assurance en réclamations.

De Brois a déclaré que l’assurance optionnelle contre les inondations est devenue plus populaire chez les propriétaires à travers le Canada et que de plus en plus de compagnies d’assurance la proposent.

Mais ce n’était pas une option il y a très longtemps. En fait, l’inondation de 2013 a poussé l’industrie à commencer à offrir une couverture d’inondation terrestre en premier lieu, a indiqué de Brois.

De Brois a indiqué que les événements météorologiques extrêmes deviennent plus fréquents, ce qui entraîne que les compagnies d’assurance paient beaucoup plus en réclamations liées aux intempéries, qu’il s’agisse d’incendies, d’inondations, de vent ou de grêle.

Il a ajouté : « Si l’on regarde environ il y a 15 ans, l’industrie de l’assurance payait en moyenne environ 700 millions de dollars par an pour des événements météorologiques extrêmes. »

En 2022 et 2023, l’industrie a payé plus de 3 milliards par an en réclamations liées aux intempéries.

De Brois a déclaré que c’est l’une des raisons pour lesquelles l’industrie travaille avec le gouvernement pour développer un programme national d’assurance contre les inondations, ajoutant que les propriétaires dans les zones à haut risque pourraient ne pas pouvoir accéder du tout à l’assurance contre les inondations, ou que cela pourrait être beaucoup plus coûteux.

Le programme vise à s’assurer que tous les propriétaires peuvent avoir accès à une assurance contre les inondations à un prix abordable, peu importe leur niveau de risque, selon le bureau.

En matière d’assurance habitation, la couverture optionnelle contre les inondations terrestres couvre des types spécifiques de dommages, tels que ceux causés par des lacs artificiels, des bassins ou des rivières, selon l’IBC.

Le bureau a déclaré que les dommages causés par des eaux dans un sous-sol dus à un refoulement d’égout ne sont couverts par une couverture optionnelle spécifique que si vous avez acheté cette couverture optionnelle spécifique.

De Brois a ajouté que si vous avez une assurance automobile tous risques, il est probable que vous soyez couvert contre les inondations.

En cas de coupure de courant, le contenu du réfrigérateur et du congélateur pourrait être couvert, tandis que dans certains cas, les propriétaires qui ne peuvent pas rester chez eux en raison des dommages couverts par l’assurance peuvent avoir droit à des frais de subsistance supplémentaires.

Daniel Evans, expert en assurance chez STEMSDOTCA et courtier d’assurance agréé, déclare que certains résidents de l’Ontario pourraient ne pas avoir une couverture suffisante pour leur région et leur niveau de risque.

Il a déclaré dans un communiqué : « Alors que les modèles météorologiques deviennent plus extrêmes et que les inondations plus sévères, de nombreux propriétaires devront prêter une attention particulière à leurs polices d’assurance pour s’assurer qu’elles couvrent ce dont ils ont besoin. »

STEMSDOTCA a déclaré que les données récentes sur les devis d’assurance habitation montrent une augmentation de 68 % des devis incluant des couvertures pour dégâts des eaux en juin 2024, par rapport à l’année précédente.

De Brois a déclaré qu’améliorer la résilience contre les inondations dans votre maison, comme l’installation d’une pompe de puisard, peut rendre l’assurance contre les inondations moins chère en plus de réduire les coûts des dommages causés par des événements futurs.

Si votre maison ou votre voiture est endommagée par les inondations, l’IBC recommande de commencer à évaluer et documenter les dommages avec des notes détaillées et des photos dès que cela est sécurisé. Regroupez toutes les preuves d’achat, garanties, et reçus si possible.

Puis, contactez votre représentant d’assurance ou le service des réclamations de la compagnie pour signaler les dommages et connaître la portée de votre couverture.

De plus, conservez les reçus des dépenses de subsistance supplémentaires si vous êtes déplacé, selon le bureau, ainsi que les reçus pour le nettoyage de votre maison.