Les « nouvelles règles hypothécaires » du gouvernement fédéral, qui entreront en vigueur jeudi, ne « feront pas bouger la situation », selon certains experts du secteur du logement.

À partir du 1er août, les acheteurs d'une première maison disposeront de 30 ans pour rembourser l'hypothèque assurée, exigée lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix de la maison. Cependant, la politique ne s'appliquera qu'aux maisons nouvellement construites.

Frank Napolitano de Mortgage Brokers Ottawa a déclaré lors d'une interview avec CTV News : « Honnêtement, cela ne fera pas bouger la situation ». « Je pense que cela aidera quelques personnes, mais pas beaucoup à ce stade. »

Napolitano a indiqué que la période de remboursement de 30 ans pourrait aider à réduire les paiements mensuels d'environ 250 dollars sur un prêt hypothécaire de 500 000 dollars, mais il ne pense pas que cela soit suffisant.

Il a ajouté : « Nous parlons de taux d'intérêt qui restent encore assez élevés, et de jeunes Canadiens qui ont du mal à épargner une mise de fonds sans l'aide de leurs parents. »

Selon les règles actuelles, la période de remboursement la plus longue autorisée — c'est-à-dire le temps dont dispose le propriétaire pour rembourser son prêt hypothécaire — est de 25 ans.

Le gouvernement libéral a annoncé ce changement dans le budget fédéral d'avril dans le cadre d'une série de mesures visant à traiter la crise du logement au Canada. La ministre des Finances, Chrystia Freeland, a fait la promotion des avantages de cette politique à Toronto plus tôt cette semaine.

Freeland a déclaré lors d'une conférence de presse lundi : « C'est simplement une des nombreuses mesures que notre gouvernement prend pour aider les jeunes Canadiens à économiser pour la mise de fonds et à acquérir leur propre maison ».

Selon la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), au second semestre de 2023, seulement 17 % des hypothèques au Canada étaient assurées. La Banque du Canada a rapporté que les acheteurs d'une première maison représentaient moins de la moitié — 44 % — des achats de maison au premier trimestre de cette année.

Il y a aussi des questions sur le fait que les acheteurs d'une première maison souhaitent acheter un bâtiment neuf.

Robert Hogue, assistant économiste en chef chez RBC, a déclaré : « Avec tout le temps souvent impliqué, si l'on veut acheter un condo neuf ou en construction, cela peut prendre des années, et ce n'est peut-être pas adapté à tout le monde ».

Hogue ne considère pas les changements en matière d'amortissement comme une « solution miracle » pour résoudre la crise du logement, mais comme une mesure progressive « dans le cadre d'un ensemble de mesures en matière de logement, d'autant plus que les nouveaux changements ne s'appliqueront pas aux biens d'une valeur supérieure à un million de dollars ».

Il a dit : « C’est un facteur limitatif dans des marchés coûteux comme Toronto, (et Vancouver) ».

Cependant, Hogue a également déclaré que l'extension de la période d'amortissement pour les nouvelles constructions aidera à augmenter l’offre de logements.

Il a ajouté : « À notre avis, c’est vraiment au cœur de la question. Nous devons augmenter l'offre de logements au Canada, étant donné que la demande est très forte ».

Dans une déclaration publiée en avril après l’annonce des changements par le gouvernement fédéral, Kevin Lee, PDG de l'Association canadienne des constructeurs d'habitations, a qualifié la politique de « changement de donne », ajoutant que « cette mesure fera aussi beaucoup pour permettre à notre secteur de répondre à l'objectif du gouvernement de construire 5,8 millions de nouvelles maisons au cours de la prochaine décennie ».

Cependant, un constructeur de maisons dans la région d'Ottawa a rapporté seulement deux ventes nouvelles résultant du programme.

Frank Newkopp, propriétaire de Valkraft Homes, au sujet de la période d’amortissement prolongée : « Ce n’est pas suffisant. Je pense que le gouvernement doit faire plus d’efforts ».

Newkopp a décrit la nouvelle mesure comme une première étape, mais il aimerait voir des changements concernant le test de résistance, qui est le seuil déterminant si une personne sera capable de rembourser son prêt hypothécaire si les taux d’intérêt augmentent.

Il a dit : « Au lieu d’obliger les gens à se qualifier pour ce test de résistance, si quelqu’un est qualifié pour un certain montant, qu’on le lui maintienne pour un certain nombre d’années ». « S’ils dépassent ce montant, ils doivent payer cette pénalité ».

La modification de la période d’amortissement n’est qu’une des nombreuses mesures introduites par le gouvernement fédéral pour traiter la crise du logement.

À partir du 16 avril, le montant que les acheteurs d’une première maison peuvent retirer de leur REER est passé de 35 000 $ à 60 000 $. Le gouvernement fédéral a également lancé l’an dernier le Régime d’épargne pour la maison, qui, selon Freeland, compte 750 000 Canadiens inscrits.

Plus tôt cette année, le gouvernement fédéral a dévoilé son plan visant à construire près de quatre millions de maisons d’ici 2031. La SCHL avait auparavant indiqué que le Canada doit construire 5,8 millions de maisons d’ici 2030 pour retrouver l’abordabilité du logement.