On s'attend à ce que plus de deux millions de Canadiens renouvellent leurs prêts hypothécaires au cours des 18 prochains mois. La chaîne CTV News a demandé à plus de 50 courtiers en hypothèques à travers le Canada comment obtenir la meilleure offre hypothécaire. Voici ce que nous avons découvert.

Une mère de l’Ontario a déclaré que ses remboursements hypothécaires étaient sur le point de doubler pratiquement - ce qui signifie plus de 2 000 dollars de plus par mois si les taux d’intérêt ne baissent pas mercredi - et que c'était « plus dur que tout » ce qu’elle ait jamais affronté.

Shona Wood, mère de huit enfants âgée de 40 ans, a dit à CTV : « Vous demandez 2 100 dollars à sortir du ciel tout en continuant à subvenir à tous les besoins essentiels de mes enfants. »

Après avoir loué une maison à Oro-Medonte pendant dix ans, la famille de dix personnes a acheté la maison de cinq chambres à coucher située à deux heures au nord de Toronto pour 800 000 dollars en 2021. À cette époque, ils avaient obtenu un taux d’intérêt fixe de 3,2 % sur trois ans.

Comme de nombreux Canadiens, Wood a réussi à obtenir des taux d’intérêt historiquement bas pendant la pandémie de COVID-19. Mais à la fin du mois, son prêt hypothécaire sera prêt à être renouvelé, ce qui signifie qu’elle surveillera l’annonce des taux d’intérêt de la Banque du Canada mercredi comme un faucon.

Elle a dit que la banque lui avait proposé un taux de renouvellement de 7,1 %, ce qui se traduirait par un saut de 3 000 à 5 100 dollars par mois pour payer ses mensualités hypothécaires, ajoutant : « Ça vous rend malade, nous avons travaillé dur pour acheter cette maison. »

Son mari a augmenté sa charge de travail de 50 à 70 heures par semaine. En prévision de l’annonce imminente des taux d’intérêt, Wood a dit qu’elle et son mari avaient envisagé de quitter la province, de vendre la maison et de refinancer.

Elle a dit : « Je prie pour que ce soit une baisse et non une autre pause », faisant référence à la décision de la Banque du Canada de maintenir le taux directeur à 5 % en avril.

Elle a ajouté : « Je continue juste à prier et à prier, en demandant à Dieu que ça baisse ne serait-ce que de 0,25 %. Je sais que ça ne semble pas beaucoup, mais quand on regarde les gros prêts hypothécaires que les gens ont, ça fait une différence de plusieurs centaines de dollars. »

Dans une maison rurale à Cameron, au nord de Lindsay, en Ontario, Heather Wetherell et son mari ont passé neuf ans avec un taux fixe sur 10 ans.

Wetherell a admis que le taux actuel, de 3,06 %, ne se répéterait probablement pas, mais elle espère une baisse des taux d’intérêt – « même une légère baisse aiderait », a-t-elle dit.

Beaucoup de choses ont changé dans la vie de cet homme de 65 ans au cours de la dernière décennie. Elle a pris sa retraite en tant qu’infirmière en novembre dernier ; le salaire de son mari, courtier en assurances commerciales, a récemment été réduit de moitié alors qu’il se trouvait à la maison pour une dialyse en attendant une greffe de rein.

Wetherell a dit : « C’est épuisant. » « Et quand vous avez en plus des soucis financiers, c’est vraiment stressant. »

L’inquiétude concernant les paiements hypothécaires semble largement ressentie. Comme Wood et Wetherell, environ un quart des participants à une enquête sur l’hypothèque et le logement canadiens ont exprimé leur inquiétude quant à leur capacité à payer leurs mensualités hypothécaires.

Parmi les cinquante courtiers en hypothèques contactés par CTV News pour des conseils, les cinq résidant à Toronto ont unanimement convenu que l’hypothèque à taux fixe est la voie la plus sûre.

Marlin Valencia, courtier en hypothèques à Toronto, a déclaré que la capacité à prévoir un taux fixe l’emportait sur la possibilité d’un taux variable plus bas. « Ce n’est que lorsque le client peut accepter les risques et dispose d’un fort filet de sécurité que je recommande une période variable. »

Cependant, Valencia a précisé que cela ne signifie pas qu’une personne ayant un prêt hypothécaire variable doit en sortir – à moins qu'elle ne puisse absolument plus supporter ses mensualités.

Valencia a expliqué que de nombreux taux variables vous permettent de fixer votre taux gratuitement tant que vous prolongez votre terme. « Ce serait dommage de leur demander de fixer le taux vers la fin d’un environnement de taux élevés. Si c’est possible, j’attendrai. »

Pour Wood, ce sont les questions qui l'empêchent de dormir la nuit, celles auxquelles elle pense, se réveillant le matin avec ces questions toujours en tête.

Elle a dit : « On y pense 24 heures sur 24, en plus de tout ce qui se passe. »

« Il n’y a pas de sorties au restaurant. Vous ne pouvez pas envoyer vos enfants au camp parce que vous avez cette énorme hausse de l’hypothèque qui nous pèse, et ce sont les enfants qui en souffrent. »