Des enquêtes américaines approfondies menées par trois régulateurs et le ministère de la Justice ont révélé des faiblesses dans les pratiques du deuxième plus grand banque au Canada en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, des enquêtes qui ont fait dérailler sa plus grande transaction sur le marché au sud de la frontière.

On s'attend à ce que les enquêtes entraînent d'importantes sanctions financières, que les analystes estiment pouvoir atteindre 2 milliards de dollars américains, ainsi que des sanctions non pécuniaires pouvant freiner ses ambitions de croissance sur le marché.

Selon les documents judiciaires soumis au tribunal de district des États-Unis pour le district du New Jersey. Dans la dernière affaire, il est allégué que Gerardo Aquino Vargas – un ancien employé du commerce de détail à Hollywood, en Floride – a reçu à plusieurs reprises des pots-de-vin pour créer des comptes bancaires, fournir des cartes de débit, et donner aux individus un accès en ligne pour transférer des millions de dollars vers la Colombie, principalement via des distributeurs automatiques de billets (DAB).

Les documents judiciaires ne mentionnent pas directement TD par son nom, mais le désignent plutôt comme “l’établissement financier-A” et “une des plus grandes banques de détail aux États-Unis”.

Il y a quelques semaines, le Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE), l'autorité canadienne de lutte contre la criminalité financière, a infligé la plus lourde amende jamais imposée à TD, d'environ 9,2 millions de dollars, après avoir constaté lors d'un examen de conformité que la banque avait des contrôles défaillants en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Les affaires pourraient coûter à TD plus que de simples frais pour combler les lacunes. Les analystes ont déclaré que les sanctions non pécuniaires potentielles pourraient restreindre l'expansion de TD sur un marché clé en croissance.

Les régulateurs peuvent empêcher la banque de se développer par le biais d'acquisitions, ou limiter la croissance de ses actifs, ce qui restreint la capacité de la banque à étendre son bilan, un facteur clé dans la manière dont les prêteurs génèrent des revenus.