Un rapport publié par Equifax Canada a indiqué que les paiements de crédit en retard étaient plus élevés chez les jeunes Canadiens au deuxième trimestre en raison du coût de la vie et du chômage.

Equifax a déclaré qu’un Canadien sur 17 âgé de 26 à 35 ans avait manqué un paiement de crédit, contre un sur 23 en général.

Le rapport a souligné que les taux de retard de paiement des prêts automobiles et des lignes de crédit étaient également particulièrement élevés chez les jeunes Canadiens, ce qui indique les pressions financières auxquelles cette tranche démographique est confrontée.

Equifax a ajouté que le taux de défaut de paiement des versements de crédit parmi les Canadiens âgés de 26 à 35 ans était de 1,99 % au deuxième trimestre 2024.

Cela représente une augmentation de 21,6 % par rapport à l’année précédente.

Le rapport indique que les niveaux d’endettement des consommateurs ont atteint 2,5 billions de dollars, soit une hausse de 4,2 % depuis le deuxième trimestre 2023.

Rebecca Ox, vice-présidente de l’analyse avancée chez Equifax Canada, a déclaré : « L’inflation se stabilise et les taux d’intérêt ont commencé à baisser, ce qui est une bonne nouvelle pour de nombreux consommateurs ».

Elle a ajouté : « Malheureusement, la hausse du taux de chômage a compensé certains aspects positifs et engendre une augmentation des pressions financières ».

Les données de Statistique Canada montrent que le taux de chômage au Canada a augmenté régulièrement, atteignant 6,4 % en juillet, alors que les taux d’intérêt élevés ont ralenti l’économie.

Les pressions économiques persistantes poussent également de nombreux jeunes Canadiens à retourner vivre avec leur famille.

Ox a déclaré : « Nous constatons que les jeunes consommateurs restent plus longtemps à la maison, et vivent peut-être avec leurs parents... voire avec leurs grands-parents ».

Elle a ajouté que le revenu moyen des jeunes consommateurs a tendance à être inférieur, beaucoup d’entre eux étant nouveaux sur le marché du travail ou travaillant à temps partiel, avec moins d’entre eux trouvant des emplois correspondants.

Ox a déclaré : « Toutes ces choses rendent particulièrement difficile pour ces individus de surmonter la tempête ».

Globalement, le taux de retard de paiement hors hypothèque était de 1,4 %, dépassant les niveaux records de 2020 et atteignant le plus haut niveau depuis 2011, selon le rapport.

Le rapport ajoute que les dettes de cartes de crédit étaient le principal moteur des soldes dus, atteignant 122 milliards de dollars, soit une augmentation de 13,7 % en glissement annuel. En moyenne, un Canadien portait un solde de carte de crédit de plus de 4 300 dollars au cours du trimestre, un niveau record depuis 2007.

Le rapport a indiqué que le ralentissement des ventes au détail n’a pas affecté les soldes dus sur les cartes de crédit. Au deuxième trimestre, les ventes au détail ont chuté de 0,5 %, selon Statistique Canada.

Le rapport mentionne que le taux de retard de paiement des prêts automobiles de plus de 90 jours auprès des prêteurs non bancaires a augmenté de 26,8 % par rapport à l’année précédente, tandis que les retards de paiement des prêts bancaires ont augmenté de 13,7 % par rapport à l’année précédente. Il souligne que les taux de retard de paiement des prêts automobiles pour les prêteurs non bancaires ont atteint leurs plus hauts niveaux historiques, tandis que les taux de retard des prêts bancaires étaient à leur plus haut niveau depuis la pandémie.

Le rapport indique également que les prix élevés des logements et les taux d’intérêt continuent de créer d’importantes barrières pour les primo-accédants.

Ox a déclaré que malgré la baisse des taux d’intérêt, le marché immobilier ne s’est pas redressé et que les ventes ne sont pas proches des niveaux d’il y a deux à trois ans, et que cela pourrait prendre plus de temps pour que le marché revienne à la normale. Elle a précisé que l’impact initial le plus important concernerait les consommateurs renouvelant leurs prêts hypothécaires cette année.

Elle a déclaré : « Nous commencerons à voir un ensemble d’acheteurs de maisons qui ont acheté pendant la pandémie quand les taux d’intérêt étaient extrêmement bas ». « Cela constitue un défi particulièrement pour les propriétaires ».

Le rapport mentionne qu’en 2024, 15 % des renouvellements ont vu leurs paiements mensuels augmenter de plus de 300 dollars, contre 8 % en 2019.