Environ 1,2 million de Canadiens font face à un choc financier à l'approche du renouvellement de leur hypothèque en 2025, selon un rapport de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL). Cela est dû au fait que la plupart des prêts hypothécaires actuels ont été signés lorsque les taux d'intérêt étaient inférieurs à 1 %, ce qui signifie que les propriétaires de maisons feront face à une forte hausse des taux d'intérêt lors du renouvellement.

Inquiétude des propriétaires

Alicia, résidant à Horseshoe Valley en Ontario, a déclaré qu'elle était inquiète de la manière dont elle et son mari supporteront l'augmentation prévue des coûts hypothécaires.

« Ce n'est pas seulement l'hypothèque, mais aussi les taxes foncières et toutes les autres dépenses qui nous préoccupent », a déclaré Alicia, soulignant qu'elle et son mari envisagent de déménager au Mexique en raison du coût de la vie élevé au Canada.

Maria, qui possède une maison à Tottenham, en Ontario, est dans une situation similaire. Elle payait 1,9 % sur son prêt de 585 000 $, mais elle s'attend maintenant à des taux d'intérêt pouvant atteindre 3,99 % ou plus, ce qui ajoute environ 700 $ par mois à ses paiements. Elle a expliqué qu'elle envisage d'allonger la période de remboursement pour réduire les paiements mensuels afin de faire face à cette augmentation.

Augmentation prévue des retards de paiement

Le rapport de la SCHL prévoit une hausse des taux de retard de paiement avec l'entrée en 2025. Au deuxième trimestre de 2024, le taux de retard de paiement était de 0,192 %, soit environ 13 000 ménages en retard de plus de 90 jours dans le paiement de leurs mensualités. Cependant, la société ne s'attend pas à une vague importante de défauts de paiement, faisant référence à la résilience historique des Canadiens face aux crises économiques.

Conseils pour le renouvellement hypothécaire

De son côté, Penelope Graham, responsable du contenu chez Ratehub.ca, a déclaré que les banques seront très compétitives dans leurs offres au début de la nouvelle année, mais que les emprunteurs doivent rechercher les meilleures offres et ne pas se contenter des offres actuelles des banques.

Elle a expliqué que la décision entre une hypothèque à taux fixe ou variable dépend de la capacité de la personne à supporter les risques, les taux fixes étant influencés par le marché obligataire, tandis que les taux variables suivent les décisions de la Banque du Canada.

Et malgré la récente réduction de 175 points de base du taux d'intérêt global par la Banque du Canada depuis juin, les prévisions restent incertaines quant à la manière dont les variables économiques, telles que les tarifs douaniers potentiels sous le prochain président américain Donald Trump, affecteront le marché canadien.