Au cours des trois derniers mois, près de 13 000 clients de la banque CIBC ont pris des mesures pour sortir leurs prêts hypothécaires de la tendance négative.

La consommation négative peut affecter les clients hypothécaires à taux fixe variable lorsque les taux d'intérêt augmentent rapidement.

Mais lorsque les paiements mensuels fixes ne suffisent pas à couvrir la partie des intérêts en augmentation, le solde est ajouté au montant principal dû.

La banque CIBC a indiqué que la valeur des prêts hypothécaires "non amortis" est passée à 43 milliards de dollars au quatrième trimestre contre 50 milliards de dollars au troisième trimestre.

La banque a déclaré que cela représente près de la moitié du portefeuille hypothécaire à taux variable.

Frank Guse, directeur principal des risques bancaires, a déclaré : « Les clients choisissent d’augmenter leurs paiements, de passer à des taux d’intérêt fixes, et de faire des paiements anticipés uniques ... tout cela remet le prêt en état d'amortissement ».

Tant la banque BMO que TD, d’autres grandes banques offrant des taux de paiement variables fixes autorisant le paiement temporaire de la dette négative, ont rapporté des résultats similaires.

TD a déclaré avoir observé « des actions de paiement positives de la part des clients » en réponse à la hausse des taux d'intérêt.

On a demandé à Guse de commenter les raisons pour lesquelles certains clients choisiraient de ne prendre aucune mesure, où il a déclaré : « Il y a deux raisons à cela.

Certains disent simplement : je connais la situation, je n’ai pas besoin d’agir maintenant, je m’attends à une baisse des taux d’intérêt et je veux simplement attendre. »

Il a ajouté : « Mais globalement, nous sommes très satisfaits des résultats que nous observons jusqu'à présent ».

Ajoutant : « Nous nous attendons toujours à voir ces résultats, et nous nous attendons toujours à une baisse de ce chiffre alors que nous poursuivons nos efforts de communication et nos conversations avec nos clients. »

Les clients verront des augmentations moyennes de leurs paiements mensuels allant de 350 $ à 700 $ lors du renouvellement, tandis que la banque CIBC a également donné un aperçu des renouvellements hypothécaires à venir, dont la majeure partie - environ 200 milliards de dollars de prêts hypothécaires - sera réajustée au cours des trois prochaines années.